Вы стали участником ДТП. Что делать в данном случае, если не платит страховая компания? Данная статья для тех, кто уже столкнулся с проблемами в общении со страховой компанией при получении страхового возмещения по договорам ОСАГО и КАСКО. Отказ в выплате, затягивание сроков рассмотрения дела и выплаты, занижение суммы выплат, затягивание ремонта и т.д. – это лишь краткий список основных проблем со страховкой. В одной статье невозможно описать все случаи и варианты решения всех этих вопросов, поэтому в данной части остановимся на наиболее частой и распространенной проблеме в общении со страховой компанией: выплаты по системе обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО. В дальнейшем мы продолжим развивать тему «Как бороться со страховой компанией» и опишем в новых статьях прочие ситуации (в том числе по системе автострахования КАСКО). 

       Итак, при ведении дел по возмещению материального ущерба в рамках системы ОСАГО, основными правоустанавливающими документами будут: Федеральный закон № 40-ФЗ об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (Закон об ОСАГО) – далее по тексту – «ЗАКОН»; Постановление Правительства Российской Федерации № 263 от 7 мая 2003 г. «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Правила ОСАГО) – далее по тексту – «ПРАВИЛА» Поэтому очень важно с самого начала строго следовать положениям данных законодательных актов и четко согласовывать свои действия с их положениями. Опишем подробный алгоритм наиболее важных действий: Согласно П. 1, 3 Ст. 11 «Закона», участники ДТП обязаны сообщить друг другу «…сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев транспортного средства» , а так же «…при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая». Кроме этого, согласно п. 7 ст.11 «Закона», участники аварии должны заполнить «…бланки извещений о дорожно-транспортном происшествии, выданные страховщиками». Желательно заполнить такое извещение на месте ДТП и получить в нем подпись другого участника, но данное условие не является обязательным по закону и, если Вам не до того (нет времени, Вы рассеяны и т.д.), - Вы можете заполнить извещение позже и подать его в страховую компанию только за своей подписью. В соответствии с п. 42 «Правил», указанные извещения«…должны быть в кратчайший срок, но не позднее 15 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия вручены или направлены любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, страховщику или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие…». Как правило, извещения передаются пострадавшим одновременно с подачей заявления о страховой выплате. В какую страховую компанию обращаться? В «свою» или в компанию виновника? со 2 августа 2014 года вступили в силу важные изменения, которые коснулись выплат по ОСАГО. Теперь потерпевшему нужно обращаться в свою страховую компанию, где застраховано ОСАГО. 

     При подаче заявления о страховой выплате, в соответствии с п.44 «Правил» к заявлению прилагаются: справку о дорожно-транспортном происшествии, выданную органом милиции, отвечающим за безопасность дорожного движения извещение о дорожно-транспортном происшествии. При этом, список документов, необходимых для осуществления страховой выплаты следующий:

• Заявление о страховом случае; 
• Паспорт или удостоверение личности; 
• Свидетельство о регистрации ТС или паспорт ТС;
• Доверенность на право управления автомобилем с правом получения страхового возмещения (нотариально заверенная) - в случае, если потерпевший не является страхователем или собственником ТС; 
• Извещение о дорожно-транспортном происшествии (заполненное на месте ДТП); 
• Копия Протокола об административном правонарушении (заверенная печатью подразделения ГИБДД), если он составлялся;
• Копия Постановления об административном правонарушении либо Определения по делу об административном правонарушении (заверенные печатью подразделения ГИБДД); 
• Справка о ДТП с указанием повреждений автомобиля и сведениями об участниках (Форма №748);
• Банковские реквизиты счета для перевода денежных средств (страховой выплаты) или заявление о намерении получить выплату в кассе страховой компании. 

      Следует отметить, что Копии Постановления по делу об АП, обычно выдаются подразделением ГИБДД только по письменному запросу страховой компании. (Такой запрос Вам выдадут при первичном обращении в страховую компанию). И сразу на месте ДТП Вы их получить не сможете, т.к. постановления об административном нарушении рассматривают уполномоченные сотрудники ГИБДД группы разбора ДТП или мировые судьи (в зависимости от вида правонарушения). В соответствии с п.3 ст.12 «Закона» в течении не более чем 5-ти рабочих дней со дня соответствующего обращения потерпевшего, Страховая компания ОБЯЗАНА организовать осмотр Вашего пострадавшего транспортного средства или согласовать с Вами иную дату осмотра. Здесь стоит пояснить. Если машина в состоянии двигаться самостоятельно и характер повреждений позволяет безопасно использовать транспортное средство, пострадавший обязан представить транспортное средство для осмотра по месту нахождения страховщика и (или) эксперта. Тот же пункт «Закона» в частности уточняет: «…В случае, если характер повреждений или особенности поврежденного имущества исключают его представление для осмотра и организации независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (например, повреждения транспортного средства, исключающие его участие в дорожном движении), указанные осмотр и независимая экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения поврежденного имущества в установленный настоящим пунктом срок». Обратите внимание: именно в установленный срок, - 5 рабочих дней. Если Вы находитесь в Москве (или любом другом крупном населенном пункте, областном или региональном центре), машина в одном конце, отдел урегулирования убытков страховой компании – в другом и Ваш автомобиль не может самостоятельно передвигаться, - Вы не обязаны нанимать эвакуатор и тащить машину на осмотр. И никакие доводы страховой компании о невозможности по каким-то причинам прибыть к месту нахождения поврежденного автомобиля в указанный срок, не будут убедительны для суда, - в крупных городах много возможностей и какие-то псевдопроблемы и причины страховой компании не должны Вас волновать. Другое дело, если Вы обратились за возмещением в какой-то из филиалов, находящийся, например, в районном центре. Движение не столь интенсивное, машин меньше и часто по месяцу и более не бывает аварий. Держать постоянного эксперта для осмотра просто нецелесообразно и, поэтому страховщики заранее согласовывают со всеми пострадавшими дату осмотра (часто раз в одну – две недели), когда из областного центра или более крупного соседнего города приезжает независимый эксперт и проводит осмотр всех «накопившихся» автомобилей. Это нормальная жизненная реальность, вполне укладывающаяся в рамки здравого смысла. И не стоит это оспаривать и требовать немедленного проведения осмотра. Суд не примет Вашу сторону. А как же закон и 5 рабочих дней? В том же п.3 ст.12 «Закона» говорится: «…могут предусматриваться иные сроки, в течение которых страховщик обязан прибыть для осмотра и (или) организации независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, с учетом территориальных особенностей их проведения в труднодоступных, отдаленных или малонаселенных местностях». А так же п.45 «Правил» дополняет: «…Страховщик обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы поврежденного имущества с учетом графика работы страховщика, эксперта и указанного в настоящем пункте срока проведения осмотра поврежденного имущества, а потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан представить поврежденное имущество»         Мало того, есть еще один вариант решения вопроса:«…В случае, если по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества страховщик и потерпевший достигли согласия о размере страховой выплаты и не настаивают на организации независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, такая экспертиза может не проводиться». Что же тогда в случае, если в указанный (или согласованный) срок осмотр все же не был организован? Читаем п.4 ст.12 «Закона»: «…Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество и (или) не организовал его независимую экспертизу (оценку) в установленный пунктом 3 настоящей статьи срок, потерпевший вправе обратиться самостоятельно за такой экспертизой (оценкой), не представляя поврежденное имущество страховщику для осмотра». При этом Вы сами выбираете экспертную организацию, оплачиваете ее услуги, которые страховая компания обязана будет Вам возместить в любом случае (п.5 ст.12 «Закона»). В дальнейшем страховая компания будет вынуждена использовать результаты этой экспертизы или оспаривать ее результаты в судебном порядке (п.46 «Правил»): «При решении вопроса о страховой выплате страховщик использует результаты этой независимой экспертизы». Сколько бы ни говорили страховщики о своей честности и неподкупности нанимаемых ими независимых экспертных организаций, фактом остается другая объективная реальность: в 95% случаев такая экспертиза оценивает повреждения в существенно заниженном размере, - иногда в 3-5 раз. Несомненно, работает принцип «кто платит, тот и заказывает музыку», а экспертам невыгодно терять источник постоянных клиентов, поэтому они априори будут лояльны к страховой компании, а не к пострадавшим. Слава Богу, если Вы оказались в числе счастливых 5%. На этом для Вас закончатся все разбирательства, Вам остается только дождаться денег и отремонтировать машину.         Но если Вы в основной массе, то самое интересное только начинается. В соответствии с п.2 ст. 13 «Закона»: «Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования, приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате». Таким образом, Вам необходимо взять на контроль соблюдение данного срока и получить средства, предназначенные для выплаты. За оставшиеся деньги придется побороться.